Mitä tulee taloudelliseen asemaasi, hyvien luottopisteiden saavuttamisen ja ylläpitämisen tulisi olla etusijalla. Maaginen numero on ratkaiseva tekijä, kun päätät ostaa asunnon tai ajoneuvon, hakea lainaa, perustaa yrityksen tai avata uusi luottokortti . Mutta vaikka luulet ymmärtäväsi, kuinka luokitustasi voidaan suojata, muutamat vähemmän tunnetut tekijät voivat vaikuttaa pisteisiin ilman ennakkoilmoitusta. Lue 10 piilotettua asiaa, jotka voivat vaikuttaa luottopisteeseesi, rahoitusasiantuntijoiden mukaan.
AIHEUTTAA: 10 asiaa, joiden ostaminen sinun tulee lopettaa jäädessäsi eläkkeelle, rahoitusasiantuntijat sanovat .
1 Luovutat luottokorteistasi liian aikaisin
Ne, jotka ovat onnistuneet selviytymään velkavuoren alta, tietävät, että viimeisen maksun lähettäminen luottokortilla voi olla uskomattoman vapauttavaa. Saattaa jopa tuntua sopivalta katkaista suhteet yritykseen kokonaan siinä vaiheessa. Asiantuntijat kuitenkin varoittavat, että sinun kannattaa odottaa hetki ennen kuin otat saksia muoviin.
'Luottokorttivelkojen maksaminen on valtava virstanpylväs, jota kannattaa juhlia. Mutta vaikka saatat tuntea houkutusta sulkea tilin sen jälkeen, kun se on maksettu, jotta et joudu lisäämään saldoa kortille, älä tee sitä.' perherahoituksen asiantuntija Andrea Woroch kertoo Paras Elämä .
selkeän veden unen merkitys
'Luottohistoriaasi, joka tunnetaan myös luottohistoriana, vaikuttaa luottotietoihisi. Haluat siis pitää vanhat tilit auki. Lisää toistuva veloitus ja määritä se maksamaan kokonaan kuukausittain, jotta se pysyy aktiivisena ', hän ehdottaa.
2 Maksat laskut vääriin päivämääriin
On totta, että säännöllinen laskujen maksaminen ja kulujen kurissa pitäminen voi parantaa luottopisteitäsi. Asiantuntijoiden mukaan se voi kuitenkin johtua myös siitä, milloin suoritat maksun ja kuinka paljon olet velkaa, kun teet niin.
'Voit myös parantaa merkittävästi luottopisteitäsi varmistamalla, että saldosi on alhainen – tai jopa 0 dollaria – kun luottokorttisi tiliote sulkeutuu kuukausittain”, sanoo Robert Farrington , perustaja Yliopiston sijoittaja . 'Jos tiliotteesi esimerkiksi sulkeutuu kunkin kuun 15. päivänä, suorita koko summa 10. päivänä. Näin saldosi ilmestyessä näkyy 0 dollaria käytettynä, mikä voi parantaa luottopisteitäsi.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
AIHEUTTAA: Rahoitusasiantuntijat sanovat, että käytä aina käteistä näihin viiteen ostokseen .
3 Et pidä luottokorttien saldoa tarpeeksi alhaisena
Kaikki tietävät, että luottokortin käyttäminen on riskialtista, kun sinulla ei ole varaa maksaa kulumistasi. Mutta vaikka pidät ostoksesi kurissa, kokonaissaldosi saattaa silti olla hieman korkealla huolimatta siitä, että se on selvästi alle maksimiarvon – ja vahingoittaa pisteitäsi.
'Luottopisteet perustuvat luottotyyppeihin', Stouffer selittää. 'Rensoituvilla luottotileillä on enemmän vaikutusta, koska tämäntyyppiset tilit muuttuvat aina. Luottokortit voidaan käyttää maksimissaan, jolloin pisteet laskevat huomattavasti ja paranevat vain, kun saldot lasketaan. Yleensä alle 30 prosenttia käytettävissä olevasta luotosta on hyväksyttävä yläraja, jonka yläpuolella pisteet laskevat.'
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että sinun täytyy elää matalan katon alla ikuisesti. 'Jos sinulla on pieni luottoraja ja tavanomaiset kulutussi käyttävät usein suuren osan siitä ja vaikuttavat luottopisteeseesi korkean käyttöasteen vuoksi, soita luottokorttiyhtiöösi ja katso, pystytkö nostamaan luottorajaasi', sanoo Courtney Alev , kuluttajarahoitusasianajaja osoitteessa Luotto karma .
Vaikka on parasta nostaa rajaasi ja luottokorttikulujasi vain, jos tulot sen sallivat, voit silti välttää tämän ongelman tekemättä muutoksia. 'Jos luottorajasi nostaminen ei miellytä ja uhkaa kasvaa houkutus kuluttaa, voit maksaa luottokortilla useammin kuin kerran kuukaudessa', Alev huomauttaa. 'Tällä tavalla saldosi ei koskaan nouse liian korkeaksi.'
4 Ei asuntolainaa
Asunnon ostopäätös voi olla yksi tärkeimmistä taloudellisista päätöksistä, joita joku tekee elämässään. Tietysti hyvä luottopisteiden saaminen prosessiin voi olla välttämätöntä. Kuten käy ilmi, asiantuntijat sanovat, että asuntolainan ottaminen voi myös parantaa luottopisteitäsi pitkällä aikavälillä.
'Määräaikaiset lainat näyttävät vain maksutavat ja lainasaldon vähennykset', Stoffer sanoo. 'Asuntolainan puute pitää arvosanat alhaalla, koska se tarkoittaa pysyvän asuinperustan puutetta. Henkilöllä voi olla pitkä ja selkeä luottohistoria, joka koostuu useista luottokorteista, autolainoista ja määräaikaisista lainoista. Jotkut tilit voivat olla aktiivisia , osa voidaan maksaa kokonaisuudessaan, eikä maksuviivästyksiä ole, mutta asuntolainan puute estää tämän henkilön luokitusta saavuttamasta korkeinta mahdollista arvoa näistä syistä.'
5 Luottopisteesi tarkistaminen liian usein
Epäilemättä yksi turhauttavimmista osista kovasti työskentelyssä luottopisteesi ylläpitämiseksi on se, että aina kun mahdollinen lainanantaja tutkii sen, sillä voi olla seurauksia kovalla työllä ansaituun numeroosi. Mutta asiantuntijat sanovat, että pysyt ajan tasalla siitä, miten muut tarkistavat pisteesi, on yksi tapa pitää se mahdollisimman korkealla.
'Kun haet luottoa, lainanantaja yleensä tekee kyselyn luottohistoriastasi. Tätä kutsutaan 'kovaksi kyselyksi', ja sillä voi olla negatiivinen vaikutus luottopisteyksiisi', sanoo Tommy Gallagher , entinen sijoituspankkiiri ja yrityksen perustaja Parhaat mobiilipankit . 'On kuitenkin olemassa myös 'pehmeitä tiedusteluja', jotka eivät vaikuta luottopisteyksiisi ja joita lainanantajat tekevät tyypillisesti markkinointitarkoituksiin. Siksi on tärkeää olla tietoinen näistä kovista tiedusteluista ja varmistaa, että niitä ei tehdä ilman sinun suostumus.'
yli 40 -vuotiaiden miesten elämä avioeron jälkeen
Gallagher huomauttaa, että useimmat henkilökohtaiset luottopisteiden valvontalaitteet käyttävät pehmeitä kyselyitä ja voivat olla helppo tapa seurata odottamattomia kovia tarkastuksia, jotka voivat tulla nopeasti peräkkäin. Ja vaikka et ehkä voi välttää useiden rahoitusmuotojen hakemista suuren muuton tai merkittävän elämäntapamuutoksen vuoksi, voit välttää liian monen luottokortin hakemisen lyhyessä ajassa.
6 Identiteettivarkauden tai petoksen uhriksi joutuminen
Nykyään kaikki tietävät, että heidän henkilökohtaiset tietonsa ovat yhden tietovuodon päässä, jotta ne joutuisivat jonkun käsiin, joka käyttää niitä ilkeästi. Mutta vaikka et voi hallita identiteettivarkauksia, voit pitää pisteesi paljon korkeampana, jos tarkkailet säännöllisesti tällaisia rikkomuksia – mikä on yksi hyödyllinen vinkki, jonka joidenkin asiantuntijoiden mukaan suuri yleisö ei harjoittele tarpeeksi.
'Jos henkilötietosi on vaarantunut ja niitä on käytetty luottotilien avaamiseen nimissäsi, tällä voi olla suuri vaikutus luottopisteyksiisi', Gallagher sanoo. 'On tärkeää tarkistaa luottotietosi säännöllisesti ja olla valppaana henkilötietojesi suojaamisessa tämän tyyppisten ongelmien estämiseksi.'
AIHEUTTAA: 6 parasta pientä kaupunkia eläkkeelle jäämiseen .
7 Unohdin asettaa automaattisen maksun
Teknologia on helpottanut joitain jokapäiväisen elämän osa-alueita, mutta tehnyt toisista monimutkaisempia. Päivittäisen ilmoitustulvan seulominen esimerkiksi aidosti tärkeiden muistutusten ja varoitusten poistamiseksi markkinointiilmoitusten merestä on työlästä. Tästä syystä vaikka pidät itseäsi järjestäytyneenä kuukausittaisten laskujen maksamisessa, saatat vahingoittaa luottopisteitäsi, jos et automatisoi prosessia.
'Se on yksinkertaista: varmista, että et koskaan menetä maksua', Farrington sanoo. 'Voit auttaa varmistamaan tämän ottamalla käyttöön automaattisen veloituksen, jolloin maksusi maksetaan aina ajallaan. Muista myös, että yleishyödylliset palvelut, kuten matkapuhelinlaskut, sähkö, vesi ja jopa vuokramaksut, voivat kaikki vaikuttaa negatiivisesti luottoasi, jos jäät väliin. yksi maksu.'
8 Kun maksat vuokrasi
Monille unelma ensimmäisen asunnon ostamisesta kannustaa parantamaan luottoa. Mutta nyt asiantuntijat sanovat, että voit auttaa työskentelemään tämän tavoitteen saavuttamiseksi vuokraamalla.
'Asuntolainan ajoissa maksaminen on hyvä luottopisteiden rakentamiseen, mutta kolmasosa kotitalouksista vuokraa', sanoo Scott Nelson , toimitusjohtaja MoneyNerd . 'Vuokraajat ovat historiallisesti ikävöinneet luottopisteiden rakentamista tällä tavalla - mutta se on muuttumassa.'
Hän selittää, että luottotoimistot, kuten Experian, TransUnion ja Equifax, ovat hiljattain alkaneet laskea vuokramaksuja ihmisten luottopisteisiin käytettäessä kolmannen osapuolen sovelluksia. Tulokset näyttävät myös lupaavilta: Vuokralaisille on käynnissä pilottiohjelma Fannie May hän kertoo, että heidän keskimääräinen luottopisteensä nousi 40 pisteellä, kun he olivat ilmoittaneet ajallaan maksamansa vuokrat koko vuodelta. Paras Elämä .
'Tämä on erittäin rohkaisevaa, sillä vuokralaiset tarvitsevat usein luottopisteitä eniten valmistautuessaan ostamaan ensiasunnon', hän sanoo. 'Ohjelma havaitsi myös, että 82 prosenttia vuokralaisista sanoo maksavansa vuokran ajallaan ja haluavat, että tämä huomioidaan heidän luottopisteissään.'
AIHEUTTAA: IRS antaa uuden varoituksen viidestä asiasta, jotka sinun on ilmoitettava veroistasi tänä vuonna .
9 Lääkärin velan kerääminen
Odottamaton onnettomuus tai sairaus, joka joutuu sairaalaan, ei ole koskaan ihanteellinen tilanne. Vakuutus voi kattaa taloudellisen taakan, joka voi aiheutua yksinkertaisestakin hoidosta. Asiantuntijat kuitenkin varoittavat, että on tärkeää pysyä taskussasi velkaa.
'Lääkärisaskut voivat yllättäen vaikuttaa luottopisteeseesi, jos ne jätetään maksamatta tai lähetetään perintään', sanoo Taylor Kovar , sertifioitu taloussuunnittelija ja perustaja ja toimitusjohtaja 11 Rahoitus . 'Pienetkin sairaanhoitovelat voivat vahingoittaa luottoa, jos niistä ilmoitetaan luottotoimistoille.'
haaveilee rahan saamisesta
Hän sanoo, että on olennaista tarkistaa lääkelaskut huolellisesti, korjata mahdolliset erot ja työskennellä terveydenhuollon tarjoajien kanssa maksusuunnitelmien laatimiseksi, jos haluat välttää negatiiviset vaikutukset pisteisiin.
10 Sinulla on maksamattomia sähkölaskuja tai sakkoja
Vaikka luottokorttilaskun maksaminen ajoissa saattaa tuntua ilmeisimmältä tavalta parantaa tai ylläpitää luottotietosi, se ei ole ainoa asia, joka vaikuttaa luottoasi. Kovar sanoo, että monet ihmiset jättävät huomioimatta yleishyödyllisten maksujen – mukaan lukien matkapuhelinlaskujen – vaikutukset.
'Vaikka ne eivät tyypillisesti näy perinteisissä luottoraporteissa, sähköyhtiöt voivat ilmoittaa maksamatta jääneistä tai myöhästyneistä maksuista luottotoimistoille, mikä saattaa alentaa pisteitäsi', hän varoittaa.
Hän lisää, että myös muut maksut voivat vaikuttaa, kuten maksamattomat sakot pysäköintirikkomuksista tai jopa kirjastojen myöhästymismaksut. 'Vaikka nämä velat eivät ehkä vaikuta merkittäviltä, perintätoimistot voivat ilmoittaa niistä luottotoimistoille, jos ne jätetään maksamatta, mikä johtaa negatiivisiin arvosanoihin luottoraportissasi', Kovar selittää. 'On tärkeää käsitellä kaikki tämäntyyppiset velat nopeasti, jotta ne eivät vahingoita luottoasi.'
11 Luottokortin valtuutettu käyttäjä
Luottokortin jakaminen jonkun kanssa voi auttaa nuoria oppimaan terveellisiä kulutustottumuksia tai pariskunnille pysymään kuluissa. Mutta jos aiot lisätä jonkun muun tilillesi, muista, että sillä voi olla muita vaikutuksia.
'Toisen henkilön luottokortin valtuutettu käyttäjä voi vaikuttaa luottopisteeseesi', sanoo Chad Gammon , taloussuunnittelija osoitteessa Arnold ja Mote Varainhoito . 'Se voi auttaa luottopisteitäsi, jos tili on hyvässä kunnossa, mutta vahingoittaa, jos tili on maksuhäiriö.'
Best Life tarjoaa uusimmat taloustiedot huippuasiantuntijoilta sekä viimeisimmät uutiset ja tutkimukset, mutta sisältömme ei ole tarkoitettu korvaamaan ammatillista ohjausta. Kun kyse on käyttämästäsi, säästämästäsi tai sijoittamastasi rahasta, ota aina yhteyttä suoraan talousneuvojaasi.
Zachary Mack Zach on freelance-kirjailija, joka on erikoistunut olueseen, viiniin, ruokaan, väkeviin alkoholijuomiin ja matkailuun. Hänen kotipaikkansa on Manhattan. Lue lisää
