Kaikista eläkkeelle jääneistä organisaatioista harvat asiat ovat yhtä tärkeitä kuin sinun taloussuunnittelu . Osa tästä sisältää sopeutumisen uuteen järjestelmään, kun on aika tehdä verot vuosittain, vaikka tulotilanteesi todennäköisesti muuttuu radikaalisti. Mutta vaikka saatat ajatella olevasi valmis tehtävään, asiantuntijat sanovat, että vanhusten on pidettävä mielessä muutamia asioita järjestäessään kaikkea. Lue kirjanpitäjien mukaan kriittisimmät veroilmoitusvaroitukset eläkeläisille.
AIHEUTTAA: IRS antaa uuden varoituksen viidestä asiasta, jotka sinun on ilmoitettava veroistasi tänä vuonna .
1 Saatat joutua verottamaan sosiaaliturvatulojasi.
Kun saavutat eläkeiän, voit vihdoin saada käsiisi sosiaaliturvatulot, joita olet odottanut vuosia. On kuitenkin hyvät mahdollisuudet, että osa tai suurin osa siitä voi olla veronalaista – varsinkin jos sinulla on vielä muita rahaa tulossa.
'Arviolta 40 prosentin sosiaaliturvatuloja saavista ihmisistä on maksettava liittovaltion veroja näistä eduista', sanoo Jessica Wheaton , laillistettu tilintarkastaja (CPA) ja ylin johtaja vero- ja kirjanpitopalveluista Fish & Company . 'Jos sosiaaliturva on ainoa tulonlähteesi, sinun ei luultavasti tarvitse huolehtia, mutta jos sinulla on onni saada muita tulolähteitä, jotka kasvattaisivat bruttotulojasi, saatat joutua maksamaan veroja jopa 85 prosenttia tuloistasi. etusi.'
2 Muista harkita toiseen osavaltioon muuton seurauksia.
Monet ihmiset suunnittelevat siirtyvänsä lämpimämpään säähän tai supistavansa työvoiman jättämisen jälkeen. Asiantuntijat kuitenkin varoittavat, että eläkkeelle siirtymisellä toiseen osavaltioon voi olla merkittäviä verovaikutuksia, jos et ole valmistautunut hakemaan aikaa. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Joissakin osavaltioissa, kuten Floridassa, ei ole tulo- tai kiinteistöveroa, mutta korkeat myyntiverot, kun taas toisissa, kuten Connecticutissa, on korkeat verot', selittää. Roxanne Hendrix , CPA ja veroasiantuntija JustAnswerin kanssa. 'Varmista, että ymmärrät sen alueen verolainsäädäntöä, jonne siirrät, välttääksesi odottamattomia verorasituksia.'
3 Muista ottaa vaaditut vähimmäisjakaumat.
Useimmat ihmiset keskittyvät määrätietoisesti sijoittamaan tarpeeksi varoja, jotta he voivat elää mukavasti työskentelyn lopettamisen jälkeen. Mutta Hendrixin mukaan on tärkeää muistaa, kuinka niitä käytetään, kun olet todella lähtenyt työvoimasta.
'IRS edellyttää, että kaikki 73-vuotiaat ja sitä vanhemmat ottavat vaaditun vähimmäisjaon (RMD) verovelvoitteisilta eläketileiltä, kuten IRA- ja 401(k)-tileiltä. Tilisi saldo ja odotettu jakelukausi määräävät summan, joka sinun on nostettava vuosittain, 'Hendrix kertoo Paras Elämä . 'Verohallinto vaatii vuosittaista jakoa, jotta yksityishenkilöt eivät voi jatkaa veroveloitettujen tilien kasvattamista loputtomiin ja siirtää niitä sitten perillisille.'
Hän kuitenkin varoittaa, että jos et saa vaadittuja jakoja vuodessa, verovirasto määrää niistä 50 prosentin valmisteveron. Tämä tarkoittaa, että joku, joka ei nosta 5 000 dollaria vaaditusta jakelusummasta, maksaisi 2 500 dollarin sakkomaksun.
'Varmista, että pysyt tietoisena siitä, kuinka paljon sinun on nostettava tileiltäsi vuosittain ennen hakemuksen jättämistä, koska viimeinen asia, jonka haluat maksaa, on maksaa ylimääräistä verokauden jälkeen', Hendrix varoittaa.
4 Älä aina luota DIY-verovalmisteluun.
Vaikka olisit ollut sellainen henkilö, joka ilmoittaa verosi ilman kirjanpitäjää Suurimman osan elämästäsi jatkuvasti muuttuvien verolakien monimutkaisuus voi vaikeuttaa pysymistä ajan tasalla. Tämä pätee erityisesti sellaiseen elämänvaiheeseen, jolloin taloudellinen turva ei ehkä ole yhtä vakaa kuin työvuosina.
'Pelkästi tee-se-itse-verovalmisteluihin luottaminen ilman ammatillista ohjausta voi lisätä virheiden todennäköisyyttä ja menetettyjä mahdollisuuksia verosäästöihin', Hendrix sanoo. 'Yksi parhaista tavoista välttää nämä virheet on palkata veroammattilainen tai eläkesuunnitteluun erikoistunut talousneuvoja.'
Hän huomauttaa, että IRS ylläpitää verkossa hakemistoa liittovaltion veroilmoitusten laatijoista, joilla on valtuustiedot ja erityiset pätevyydet, kuten rekisteröidyt edustajat. Mutta usein on tapoja saada apua ilman, että sinun tarvitsee edes maksaa.
'Vaikka olemme varmoja, että olet kertynyt paljon viisautta vuosien varrella, ei ole häpeä pyytää auttavaa kättä, varsinkin kun se on ilmaista!' sanoo Wheaton. 'The Vanhusten veroneuvonta (TCE) -ohjelma tarjoaa ilmaista apua vaatimukset täyttäville veronmaksajille, erityisesti 60-vuotiaille ja sitä vanhemmille.'
AIHEUTTAA: Entinen verohallinnon työntekijä varoittaa TurboTaxista 'Yrittää vaikeuttaa verojasi'.
5 Varaudu huijauksiin.
Vaikka teknologia on helpottanut tietojesi ja tiedostojesi keräämistä verkossa, se on myös antanut rikollisille uusia tapoja kohdistaa potentiaalisia uhreja. Ja valitettavasti eläkeläiset ovat usein tällaisten huijausten kohteena, usein sähköpostin ja puheluiden kautta.
'Verohallinnon arvion mukaan miljoonia menetetään verotukseen liittyvät huijaukset joka vuosi, ja huijarit kehittyvät päivä päivältä entistä kehittyneempiä', Wheaton sanoo.
haukan hengellinen merkitys
Hän suosittelee noudattamaan sääntöä 'jos olet epävarma, katkaise vain puhelin', kun olet tekemisissä epäilyttävän puhelun kanssa henkilöltä, joka väittää olevansa IRS:n edustaja. Myöhemmin voit ottaa yhteyttä suoraan IRS:ään tai ottaa yhteyttä kirjanpitäjään varmistaaksesi, oliko puhelu laillinen.
'Huijarit pyytävät sinulta henkilökohtaisia tietoja, kuten hakemuksen tilaa, sosiaaliturvatunnustasi, henkilöllisyyden suoja-PIN-koodia ja muita henkilökohtaisia kysymyksiä yrittääkseen laatia petollisia veroilmoituksia veronpalautuksia varten', hän varoittaa. 'Ja huomaa, että verohallinto ei koskaan lähetä sinulle sähköpostia, joten voit jättää huomiotta kaikki viestit, jotka väittävät olevansa IRS:ltä. Pysy valppaana!'
Best Life tarjoaa uusimmat taloustiedot huippuasiantuntijoilta sekä viimeisimmät uutiset ja tutkimukset, mutta sisältömme ei ole tarkoitettu korvaamaan ammatillista ohjausta. Kun on kyse käyttämistäsi, säästämistäsi tai sijoittamistasi rahoista, ota aina yhteyttä suoraan talousneuvojaasi.
Zachary Mack Zach on freelance-kirjailija, joka on erikoistunut olueseen, viiniin, ruokaan, väkeviin alkoholijuomiin ja matkailuun. Hänen kotipaikkansa on Manhattan. Lukea lisää
