Turvaamassa sinun taloudellinen tulevaisuus on tärkeä tapa turvata elämänlaatusi pitkälle iäkkäille vuosille. Tietenkin nykyisessä taloudessa se on helpommin sanottu kuin tehty – varsinkin keskiluokan tulojen osalta. Jos olet alkamassa suunnitella eläkkeelle jäämistä tai olet valmis siirtymään, on tärkeää olla tietoinen sudenkuoppista, jotka voivat saada sinut pois kurssilta. Erityisesti rahoitusasiantuntijat sanovat, että sinun kannattaa välttää nämä yhdeksän yleistä virhettä, jos jäät eläkkeelle keskiluokan tuloilla.
unelma rahan menettämisestä
AIHEUTTAA: 10 asiaa, joiden ostaminen sinun tulee lopettaa jäädessäsi eläkkeelle, rahoitusasiantuntijat sanovat .
1 Eläkkeelle liian aikaisin
Voi olla houkuttelevaa jättää työelämä taakse niin pian kuin mahdollista, mutta asiantuntijoiden mukaan liian aikaisella eläkkeelle jäämisellä voi olla haitallinen vaikutus pitkän aikavälin talouteen.
Bob Chitrathorn , CPFA, talousjohtaja ja varallisuussuunnittelusta vastaava johtaja Yksinkertaistettu varallisuudenhoito , sanoo, että on tärkeää ajaa numerot varmistaaksesi, että saat mukavasti toimeentulon ennen kuin katkaiset siteet nykyiseen yritykseesi.
Hän lisää, että ihmiset, jotka jäävät varhain eläkkeelle ilman suunnitelmaa, alkavat kuluttaa eläkevarojaan ja menettävät koron edut. 'Se voi pakottaa heidät takaisin töihin myöhempinä vuosina', hän varoittaa.
2 Ei jakelustrategiaa
Jos sinulla ei ole määritettyä jakelustrategiaa, et tiedä, kuinka paljon rahaa pystyt nostamaan vuosittain ilman, että rahat loppuvat kesken. Jotkut eläkeläiset kuluttavat liikaa eläkkeelle jäämisen varhaisessa vaiheessa, jolloin he jäävät korkealle ja kuiville myöhemmässä elämässä.
Kun teet suunnitelmaa, muista ottaa huomioon a pitkä elinikä jotta et törmää ongelmaan vanhuudessa, sanoo Diana Howard , talousanalyytikko osoitteessa CouponBirds . 'On parempi, että sinulla on enemmän kuin tarvitset, jätetään rakkaille tai tärkeille hyväntekeväisyysjärjestöille, kuin ei tarpeeksi elääksesi mukavasti myöhempinä vuosinasi', hän kertoo. Paras Elämä.
3 Ei suunnitella terveydenhuoltokuluja
Eläkkeelle jäämistä suunnitellessaan monet keskiluokan eläkeläiset eivät ota huomioon terveydenhuollon korkeita kustannuksia. He eivät myöskään ymmärrä, kuinka paljon heidän terveyteen liittyvät tarpeensa voivat kasvaa vanhetessaan.
Kun nämä kustannukset kasvavat, saatat joutua kuluttamaan kovalla työllä ansaittuja säästöjäsi, jos et ole luonut erityistä tyynyä korvataksesi terveyslaskuja . Chitrahorn sanoo, että tämä 'voi vahingoittaa rajusti suunnitelmaasi jäädä eläkkeelle'.
Vaikka Medicareen ilmoittautuminen tarjoaa monille eläkeläisille perusturvan, saatat joutua maksamaan omasta pussistasi enemmän kuin yksityisessä vakuutuksessa työskennellessäsi. Näiden kustannusten laskeminen etukäteen ja antelias varautuminen lääketieteellisiin hätätilanteisiin voisi maksaa itsensä takaisin pitkällä aikavälillä.
AIHEUTTAA: 25 parasta tapaa säästää eläkkeelle .
4 Et suunnittele verojasi ennakoivasti
Toinen yleinen virhe, jonka keskiluokan tuloilla eläkkeelle jäävät ihmiset tekevät, on se, että he eivät hyödynnä tarjolla olevia verohelpotuksia.
'Jokaisen pitäisi pyrkiä laillisesti vähentämään veroja, jotka heidän odotetaan maksavan elämänsä aikana', sanoo Chris Urban , CFP, RICP, perustaja osoitteessa Discovery Wealth suunnittelu .
'Jos olet pariskunta, sinun on harkittava kummankin puolison/kumppanin sosiaaliturvaetuja nykyisten tulojesi ohella löytääksesi strategian minimoidaksesi nykyisen/tulevan etuuden verorasituksen', Urban jatkaa. 'Jopa 85 prosenttia sosiaaliturvaetuuksistasi voi olla veronalaista sosiaaliturvalaitoksen 'yhdistetty tulo' -laskelman perusteella. Kummankin puolison 62-70-vuotiaiden etuuden hakemisen kustannus-hyöty on harkittu ja harkittava. suositeltava verotulos.'
Talousasiantuntija lisää, että sosiaaliturvan hakemisstrategian lisäksi ennakoivaa verosuunnittelua On myös otettava huomioon verotusympäristö, jossa asut, kuinka kauan sinulla on edelleen ansiotuloja, mahdollisuudet muuntaa ennen veroja varoja verojen jälkeen (esimerkiksi Roth IRA -muunnokset) ja paljon muuta. Konsultointi taloussuunnittelijan kanssa voi auttaa sinua navigoimaan näissä aiheissa kaiken tarvittavan tiedon avulla.
5 Eläkekulujen aliarviointi
Tyler Meyer , CFP, rahoitussuunnittelija ja perustaja Eläkkeelle yltäkylläisyyteen , sanoo, että monet keskiluokan eläkeläiset aliarvioivat myös yleiskulut eläkkeellä. Tämä voi johtaa myöhemmin budjettivajeisiin, hän varoittaa.
Tämä voi sisältää vuokrakustannusten nousun, vapaa-ajan aktiviteetit, odottamattomat hätätilanteet ja paljon muuta. 'Eläkkeellä olevien tulisi arvioida perusteellisesti odotettavissa olevia kulujaan ja ottaa käyttöön puskuri odottamattomia tilanteita varten taloudellisen vakauden varmistamiseksi eläkkeelle siirtyessään', hän suosittelee.
6 Sosiaaliturvaetuuksien arvon yliarviointi
Sosiaaliturvan ei ole koskaan ollut tarkoitus tarjota eläkkeelle jääneiden palkkaa. Itse asiassa, Sosiaaliturvahallinto arvioi, että ohjelman pitäisi kattaa noin 40 prosenttia keskimääräisen työntekijän entisestä palkasta.
Monet ihmiset luottavat kuitenkin sosiaaliturvaan ensisijainen tulonlähde eläkkeellä, The Motley Fool mukaan. Noin 62 prosenttia sosiaaliturvaa saavista eläkeläisistä sanoo, että se muodostaa vähintään puolet heidän kuukausituloistaan, kun taas 34 prosenttia sanoo, että se tarjoaa 90–100 prosenttia heidän kuukausituloistaan.
'Pelkästään sosiaaliturvasta riippuvuus voi jättää eläkeläiset alttiiksi etuuksien leikkauksille tai inflaatiopaineille, mikä vaarantaa heidän taloudellisen turvansa', Meyer sanoo. 'Sen sijaan eläkeläisten tulisi monipuolistaa tulolähteitään täydentämällä sosiaaliturvaa henkilökohtaisilla säästöillä, eläke-etuilla ja sijoitustuloilla parantaakseen taloudellista joustavuutta.'
AIHEUTTAA: 7 budjettihakkerointia eläkkeelle jäämiseen rahoitusasiantuntijoiden mukaan .
7 Huono velanhoito
Toinen virhe, jonka keskiluokan eläkeläiset tekevät, on velkojensa huono hallinta siirtyessään a kiinteät tulot . Tämä voi olla luottokorttivelkaa, opintolainoja tai asuntolainoja, jotka kaikki voivat rasittaa rajoitettua eläketuloa. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Jos velkaa ei käsitellä ennen eläkkeelle siirtymistä, se voi haitata taloudellista joustavuutta ja heikentää eläkesäästöjä ajan myötä', Meyer sanoo. 'Eläkkeellä olevien tulisi asettaa etusijalle velkojen takaisinmaksu ennen eläkkeelle jäämistä, keskittyä ensin korkeakorkoiseen velkaan ja omaksua varovaisia velanhallintastrategioita eläkkeelle jäämisen taloudellisten rasitteiden keventämiseksi.'
8 Ei aloiteta säästämistä varhain
Howard sanoo, että yksi suurimmista virheistä, joita kuka tahansa voi tehdä, on se, että ei investoida eläkkeelle riittävän varhaisessa vaiheessa. Tämä johtuu siitä, että korkokorko on ratkaisevan tärkeää pesämunasi rakentamisessa. Jos et ole säästänyt – tai et ole säästänyt tarpeeksi – Paras aika aloittaa tulevaisuuteen sijoittaminen on juuri nyt.
'Aloita säästäminen eläkkeelle mahdollisimman pian. Vaikka tämä ei ole virhe, jonka voit perua, jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, kaikkien, joilla on vielä hyvä määrä työvuosia jäljellä, tulee noudattaa tätä neuvoa', Howard sanoo. . Muista hyödyntää kaikkia työnantajasi tarjoamia 401 (k) -vastaavia ohjelmia, hän lisää.
9 401(k):n käyttäminen ei-eläkekuluihin
Lopuksi Howard sanoo, että monet keskiluokan eläkeläiset tekevät sen virheen vetäytyessään eläkerahastoistaan muita kuin eläkekuluja varten, mistä aiheutuu valtavia maksuja.
'Jos peruutat 401(k) ennen kuin täytät 59 ja puoli vuotta, sinuun kohdistuu useimmissa tapauksissa 10 prosentin ennenaikaisen jakeluveron sakko. Saatat olla oikeutettu vaikeusperuuttamiseen, joka voi olla vapautettu, mutta tämä olisi keskustellaan työnantajasi suunnitelmavastaavan kanssa. Tietysti on myös toinen haittapuoli rangaistuksen lisäksi – tililläsi on vähemmän rahaa, kun jäät eläkkeelle', hän varoittaa.
haaveilla rahan löytämisestä
Best Life tarjoaa viimeisimmät taloustiedot huippuasiantuntijoilta sekä viimeisimmät uutiset ja tutkimukset, mutta sisältömme ei ole tarkoitettu korvaamaan ammatillista ohjausta. Kun kyse on käyttämästäsi, säästämästäsi tai sijoittamastasi rahasta, ota aina yhteyttä suoraan talousneuvojaasi.
Lauren Gray Lauren Gray on New Yorkissa asuva kirjailija, toimittaja ja konsultti. Lue lisää
