Nousevat korot ovat muuttaneet yhtälöä useissa taloudellisissa päätöksissä asuntolainoista autolainoihin. Mutta on yksi, jota et todennäköisesti ole harkinnut. Jos sinulla on eläke, nyt saattaa olla aika jäädä eläkkeelle, vaikka se olisi aikaisemmin kuin suunnittelit Wall Street Journal sanoi tällä viikolla .
haaveilen hänestä jatkuvasti
Käsillä oleva ongelma: Eläkkeellä oleville ihmisille, jotka ovat ansainneet eläkkeen, annetaan usein kaksi vaihtoehtoa: joko kertakorvaus tai kuukausitulot koko elämänsä ajan. Jos aiot hakea kertakorvausta, sinun tulee tietää, että maksut laskevat, kun korot nousevat, Journal sanoo. (Korot eivät vaikuta kuukausimaksuihin.)
'Monille ihmisille se on yksi suurimmista taloudellisista päätöksistä, joita he tekevät, koska yleensä eläke edustaa suurta osaa heidän rahoistaan', kertoi Chicagon talousneuvoja Larry Pershing. Lue eteenpäin saadaksesi selville, mitä Journal ja muut asiantuntijat sanovat, että sinun pitäisi tehdä nyt, jos tilanne koskee sinua.
1
Pitäisikö sinun jäädä eläkkeelle varhain?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Se saattaa tuntua terveeltä järjeltä: nappaa niin paljon rahaa kuin voit. Mutta asiantuntijat sanovat, että ellet jo suunnittele eläkkeelle jäämistä, sinun ei pitäisi panikoida ja tehdä impulsiivista päätöstä. 'Varhaiseläkkeelle jääminen korkeamman kertakorvauksen saamiseksi voi olla järkevää ihmisille, jotka olivat aikeissa jättää työnsä pian ja ovat taloudellisesti ja henkisesti valmistautuneita', Journal sanoo.
'En nopeuttaisi eläkkeelle siirtymistäni vain tämän tilanteen vuoksi', sanoi Steve Vernon, entinen eläkevakuutusmatemaatika ja nykyinen eläkeneuvoja. 'Monet ihmiset näkevät kertasummansa ja ajattelevat: 'Vau, olen rikas', mutta se on heidän ajattelunsa laajuus.
2
Miten teet päätöksen?
Asiantuntijat neuvovat käyttämään eläkelaskuria määrittääksesi, kuinka paljon saat kussakin skenaariossa. Useita on saatavilla verkossa. Päätä, milloin sinun on ilmoitettava yrityksellesi eläkkeelle jäämissuunnitelmistasi. Purista sitten numerot.
The Journal kuvaa tapausta 58-vuotiaasta miehestä, jolla on mahdollisuus ottaa 540 000 dollarin kertakorvaus tai eläke, joka maksaa 2 150 dollaria kuukaudessa. Jos hän eläisi 85-vuotiaaksi, hänen täytyisi ansaita 2,4 prosenttia vuodessa kertakorvauksesta, joka vastaa kuukausittain maksettavaa kokonaissummaa.
3
Yhdessä tapauksessa vuoden odottaminen johtaisi suureen tappioon
Asiantuntija kertoi Journal se on uskottavaa, jos hän sijoittaa oikeaan joukkovelkakirjojen ja osakkeiden yhdistelmään. Toinen huomio: Saadakseen 540 000 dollarin kertakorvauksen miehen olisi jäätävä eläkkeelle muutaman seuraavan kuukauden aikana, vuosi suunniteltua aikaisemmin. Jos hän tekisi töitä vielä vuoden, hän ansaitsisi 70 000 dollarin palkkansa.
Mutta hänen kertakorvaustaan pienennetään todennäköisesti 20 prosentilla eli 108 000 dollarilla nousevien korkojen vuoksi. Hänen yrityksensä 30 000 dollarin varhaiseläkekannustin todennäköisesti myös pienenee. 'Hänen tapauksessa toisen vuoden työskentely taloudellisesti ei ole järkevää', sanoi Brian Tegtmeyer, miehen taloudellinen neuvonantaja Columbuksessa, Ohiossa.
4
Mutta tee mikä sinulle sopii
Kyseisen työntekijän tilanne ei kuitenkaan koske kaikkia eläkkeelle jäämistä harkitsevia. 'Asiakkaat sanovat: 'Viime vuonna avasin tilini ja kertakorvaukseni oli miljoona dollaria; tänään sen arvo on 977 000 dollaria. Miksi se laskee?' Kyle W. Harlemert, laillistettu talousanalyytikko, kertoi CNBC:lle . 'Ihmiset ovat huolissaan: 'Pitääkö minun jäädä eläkkeelle nyt, ennen kuin se laskee edelleen?'
Hän sanoi, että kertasumman ottaminen ja sijoittaminen joukkovelkakirjoihin ja osakkeisiin kasvattaakseen tätä rahaa – mikä mahdollisesti muodostaa kertasumman ja kuukausittaisten maksujen välisen eron – on vaihtoehto. 'Pyrimme kouluttamaan asiakkaita siitä, että vaikka he saavat pienemmän kertasumman, voimme sijoittaa omaisuuteen, joka voi todennäköisimmin tuottaa korkeamman tuoton kompensoidakseen tätä alhaisempaa saldoa', sanoi Harlemert.
5
Korkojen odotetaan nousevan edelleen
Toinen tekijä on se, kuinka kauan eläkkeelläsi voi kestää. COVID on muuttanut monien eläkeläisten ajattelua, asiantuntijat sanovat. 'Lähes eläkeläisten keskuudessa 'Luulen, että yleisin huolenaihe on aina: 'Onko minulla tarpeeksi rahaa?' Dana Investment Advisorsin toimitusjohtaja Mark R. Mirsberger kertoi CNBC:lle.
unta rotilla ja hiirillä
'Uutta on se, että COVID-riskit ja -rajoitukset saivat jotkut eläkeläiset ajattelemaan uudelleen pitkäikäisyyttään ja haluamaan nopeuttaa kulutustaan ja elämästä nauttimista.' Mikä on selvää: Korkojen odotetaan nousevan entisestään ensi vuonna. Tällä viikolla Goldman Sachsin analyytikot ennustivat korkojen nousevan 5 prosenttiin maaliskuuhun 2023 mennessä.
Michael Martin Michael Martin on New Yorkissa asuva kirjailija ja toimittaja, jonka terveys- ja elämäntapasisältöä on julkaistu myös Beachbodyssa ja Openfitissä. Hän on Eat This, Not That!:n kirjoittaja, ja hänet on julkaistu myös New Yorkissa, Architectural Digest, Interview ja monet muut. Lukea lisää
